들어가며: 손실을 키우는 건 ‘한 번의 틀림’이 아니라 ‘그 다음 행동’입니다
투자에서 문제는 “틀리는 것” 자체가 아닙니다.
누구나 틀릴 수 있어요.
진짜 큰 손실은 보통 이렇게 만들어집니다.
- 한 번 손실
- 마음이 급해짐
- 만회하려고 거래 빈도 증가
- 기준이 무너짐
- 연속 손실 → 계좌가 급격히 흔들림
그래서 리스크 관리에는 손절뿐 아니라,
“흔들릴 때 자동으로 멈추는 장치”가 필요합니다.
그게 바로 거래 중지 규칙입니다.
1) 거래 중지 규칙 한 문장 정의
**거래 중지 규칙은 ‘연속 손실이나 심리 붕괴 구간에서 자동으로 멈춰, 큰 손실로 확장되는 것을 막는 브레이크’**입니다.
2) 거래 중지가 필요한 신호(이럴 때는 쉬는 게 실력입니다)
다음 중 2개 이상이면, 지금 필요한 건 더 많은 분석이 아니라 브레이크입니다.
- 평소보다 매매가 잦아졌다(충동성 증가)
- 손절선을 지키기 어려워졌다
- “한 번만 더”라는 생각이 반복된다
- 손실 후 바로 재진입(복수매매)이 많아졌다
- 실수(오입력/기준 위반)가 늘었다
- 시장 변동성이 유난히 커졌다
3) 개인 투자자용 ‘거래 중지 3단 브레이크’
브레이크는 단순해야 실행됩니다.
아래 3단계 중 하나만 정해도 충분합니다.
브레이크 1: 하루 손실 한도(금액/비율)
- 하루 손실이 **계좌의 -1% ~ -2%**에 도달하면 그날 거래 종료
- 초보/보수형: -1% 내외
- 중립형: -1.5% 내외
- 공격형: -2% 내외(단, 규칙이 매우 엄격해야 함)
브레이크 2: 연속 손실 횟수(심리 붕괴 방지)
- 연속 2회 손실이면 “거래 축소 모드”
- 연속 3회 손실이면 “당일/익일 거래 중지”
연속 손실에서 중요한 건 수익률이 아니라
기준이 흔들리고 있다는 신호를 빨리 인정하는 것입니다.
브레이크 3: 기준 위반(룰 브레이크) 1회 = 즉시 중지
손실보다 위험한 건 “룰 위반”입니다.
- 손절 미룸
- 추격매수
- 비중 상한 초과
- 계획 없는 물타기
이 중 하나라도 발생하면, 그날은 거래를 멈추는 게 좋습니다.
이 규칙 하나만 있어도 계좌가 오래 갑니다.
4) 거래 중지 뒤에 더 중요한 것: “복구 루틴”
거래를 멈추는 것만으로는 충분하지 않습니다.
멈춘 뒤에 무엇을 할지가 정해져 있어야 다시 흔들리지 않아요.
복구 루틴 1: 10분 점검(그날 또는 다음 날)
아래 질문에 체크합니다.
- 오늘 손실의 원인이 “시장”인가 “규칙 위반”인가?
- 손절/비중/분할 규칙을 지켰는가?
- 감정 상태(불안/흥분/분노)가 의사결정에 개입했는가?
- 다음 거래에서 반드시 막아야 할 실수는 무엇인가?
복구 루틴 2: 거래 축소 모드(2~3거래일)
거래를 완전히 멈추기 어렵다면, 규모를 줄이는 모드를 둡니다.
- 포지션 비중을 평소의 50% 이하로 축소
- 거래 횟수를 하루 1회 이하로 제한
- 신규 진입은 “분할 1차”만 허용(추가 분할은 금지)
핵심은 “복구 구간에서 큰 베팅을 하지 않는 것”입니다.
복구 루틴 3: 재개 조건(이게 있어야 다시 안전합니다)
다음 조건을 충족할 때 거래를 정상 재개합니다.
- 최근 2~3거래일 동안 규칙 위반 0회
- 손절 기준을 “미리” 적어두고 진입할 수 있음
- 불안/흥분이 낮아지고, 매수 충동이 줄어듦
재개 조건이 없으면, 중지 후에도 같은 패턴이 반복됩니다.
5) “쉬는 게 불안”할 때의 대체 행동(손이 근질거릴 때)
거래를 멈추면 불안해지는 경우가 많습니다.
그래서 ‘대체 행동’을 정해두면 도움이 됩니다.
- 시장을 보되, 매수는 하지 않기(관찰만)
- 포트 상위 비중 점검(상위 3개 합계 확인)
- 다음 거래의 손절 기준/분할 계획을 미리 작성
- 매수 대신 “현금 비중”과 “리밸런싱”만 체크
이렇게 하면 “멈춤”이 공백이 아니라 정비 시간이 됩니다.
6) 자주 하는 실수 TOP3
- 손실이 나면 거래를 더 늘린다(만회 심리)
- 중지 후 바로 큰 베팅으로 복귀한다
- 중지 기준은 있는데, 재개 조건이 없다
7) 전환 조건 3줄 요약
- 큰 손실은 ‘한 번의 틀림’이 아니라 연속 손실 구간에서 기준이 무너질 때 발생한다.
- 거래 중지 규칙은 하루 손실 한도 / 연속 손실 횟수 / 기준 위반 1회로 단순화하면 실행된다.
- 중지 후에는 복구 루틴 + 재개 조건이 있어야 같은 실수가 반복되지 않는다.
8) 체크리스트(저장용)
- 하루 손실 한도(%)를 정했다(예: -1.5%)
- 연속 손실 기준을 정했다(2회 축소, 3회 중지)
- 룰 위반 1회면 중지한다
- 거래 축소 모드(비중 50%, 1회 제한)를 준비했다
- 재개 조건(규칙 위반 0회, 손절 사전 작성)을 정했다