들어가며: 점검이 없으면 규칙은 ‘언젠가’ 깨집니다
리스크 관리는 의지로 버티는 영역이 아닙니다.
대부분은 “원칙을 모르는 것”이 아니라, 바쁠 때·흔들릴 때 원칙을 잊는 것에서 무너집니다.
그래서 개인 투자자에게 가장 강력한 장치는 ‘예측’이 아니라 점검 루틴입니다.
짧게, 반복해서, 같은 질문을 계속 확인하는 것.
그게 계좌를 오래 가게 만듭니다.
1) 투자 점검표 한 문장 정의
**투자 점검표는 ‘내 포트와 내 행동이 원칙에서 벗어났는지 빠르게 확인하는 루틴’**입니다.
2) 점검표는 왜 효과가 있을까?
점검표는 “완벽한 분석”을 대신하지 않습니다.
대신 더 중요한 걸 합니다.
- 실수가 커지기 전에 작게 발견하게 해줍니다
- 감정이 개입될 틈을 줄입니다
- “포트 문제”와 “행동 문제”를 분리해 줍니다
결국 점검표는 계좌 붕괴 패턴을 조기에 끊는 장치입니다.
3) 주간 10분 루틴(매주 1회 고정)
주간 루틴은 “시장 맞추기”가 아니라 리스크 정렬이 목표입니다.
아래 10문항만 꾸준히 체크하면, 계좌의 방향이 크게 흐트러지지 않습니다.
A. 포트 구조 점검(5문항)
- 현금 비중은 내 기준 범위 안인가?
- 상위 3개 비중 합계가 과도하지 않은가?
- 방어자산(채권/달러/금 등)이 완충 역할을 하고 있는가?
- 포트가 한 방향(같은 섹터/같은 스타일)으로 쏠리지 않았는가?
- 이번 주 변동성 확대에 비해 비중이 과한 자산이 있는가?
B. 행동(규칙) 점검(5문항)
- 매수 전에 **손절 기준(가격/시나리오)**을 적고 들어갔는가?
- 추격매수/계획 없는 물타기가 있었는가?
- 주간 손실 한도(또는 거래 중지 기준)를 지켰는가?
- 손절을 미룬 거래가 있었는가? 있었다면 이유는 무엇인가?
- 이번 주 가장 큰 실수 1개와, 다음 주 막을 방법 1개는 무엇인가?
권장: 10문항은 “예/아니오”로 체크하고,
아니오가 3개 이상이면 다음 주는 매수 속도·비중을 줄이는 편이 안전합니다.
4) 월간 30분 루틴(매월 1회 고정)
월간 루틴은 “리밸런싱 + 규칙 업그레이드”에 초점이 있습니다.
한 달에 한 번만 해도, 포트가 한쪽으로 기울어지는 걸 크게 줄일 수 있어요.
Step 1) 목표 비중표 확인(5분)
- 주식/위험자산 __%
- 방어자산 __%
- 보험성 자산(금/달러 등) __%
- 현금 __%
Step 2) 실제 비중과 차이 확인(5분)
- 목표 대비 ±5%p 이상 틀어졌는가?
- 틀어졌다면 어디가 과대/과소인가?
Step 3) 리밸런싱 실행(10분)
- 과대 비중 자산 일부 축소
- 과소 비중 자산 보충
- 변동성이 크면 2~3회로 나눠 조정(분할 리밸런싱)
Step 4) 계좌 붕괴 패턴 점검(5분)
- 손실이 커졌던 주간의 공통점은 무엇이었나?
- 늘 반복되는 실수(추격/물타기/손절 미룸)가 있었나?
- 상위 3개 비중이 급증한 달은 없었나?
Step 5) 다음 달 규칙 1개만 업그레이드(5분)
규칙을 많이 바꾸면 실행이 어렵습니다.
매달 딱 1개만 개선하는 게 오래 갑니다.
예)
- “매수 전 3줄 작성(이유/무효/손절) 반드시 하기”
- “연속 2회 손실이면 2거래일 축소 모드”
- “상위 3개 합계 40% 넘으면 자동 축소”
5) 계좌 붕괴 패턴 체크리스트(가장 중요한 부분)
아래 항목은 “시장이 나빠서”가 아니라, 개인 투자자가 반복해서 무너지는 패턴입니다.
3개 이상 해당되면, 다음 달은 공격보다 방어가 우선입니다.
- 현금 0~5%로 내려간 적이 있다
- 상위 1~2종목이 계좌를 지배했다
- 손절 기준 없이 들어간 거래가 많았다
- 손절을 미루며 비중이 커졌다
- 급반등 추격매수가 있었다
- 연속 손실 뒤에 거래가 더 늘었다
- 월말에 “무슨 거래를 왜 했는지” 설명이 어렵다
6) 자주 하는 실수 TOP3
- 점검표를 “바쁠 때” 건너뛴다(바쁠 때일수록 필요)
- 점검은 하는데, **조치(비중/현금/속도 조절)**가 없다
- 규칙을 한꺼번에 바꾸려다 실행이 무너진다
7) 전환 조건 3줄 요약
- 투자 점검표는 예측이 아니라 실수의 크기를 줄이는 루틴이다.
- 주간 10분 루틴은 리스크 정렬, 월간 30분 루틴은 리밸런싱과 규칙 개선에 초점이 있다.
- 계좌는 시장보다 **반복 실수(추격·물타기·손절 미룸·비중 과대)**로 무너지는 경우가 많다.
8) 체크리스트(저장용)
월말에 “반복 실수 1개”만 골라 다음 달 규칙을 개선한다
매주 1회(10분) 점검일을 고정했다
매월 1회(30분) 리밸런싱/규칙 개선을 고정했다
상위 3개 비중, 현금 비중, 손절 기준을 매주 확인한다