시작하며: 당신의 지갑 속 종이조각은 돈이 아니다
당신의 지갑 속에 있는 5만 원권 지폐를 꺼내어 가만히 들여다보십시오. 신사임당의 초상이 그려진 그 빳빳한 종이. 당신은 그 종이 한 장을 얻기 위해 상사의 폭언을 견디고, 야근을 하며, 귀한 젊음과 체력을 갈아 넣고 있습니다. 당신은 그 종이가 당신의 노후를 지켜줄 든든한 ‘돈(Money)’이라고 굳게 믿고 있습니다.
가장 잔인한 팩트 하나를 알려드리겠습니다. 당신이 쥐고 있는 것은 돈이 아닙니다. 그것은 국가가 세금을 걷고 대중을 통제하기 위해 발행한, 아무런 내재 가치가 없는 ‘국가 보증 수표(Currency)’에 불과합니다.
진짜 부유해진 자본가들은 이 차이를 명확히 압니다. 그들은 절대, 네버, 자신의 부를 ‘종이돈’의 형태로 보관하지 않습니다. 수천 년의 인류 역사상, 국가가 독점하여 발행한 법정 화폐(Fiat Money)가 그 가치를 온전히 유지한 사례는 단 한 번도 없으며, 그 최종 종착지는 수학적으로 항상 ‘0(Zero)’이었기 때문입니다. 오늘 이 글에서는 당신이 맹신하는 현금의 소름 돋는 역사적 실체와, 부자들이 종이돈을 버리고 어떻게 부를 영속시키는지 폭로합니다.
제국의 몰락과 화폐의 죽음: 역사는 완벽하게 반복된다
화폐의 타락은 현대 자본주의만의 문제가 아닙니다. 권력을 쥔 자들이 돈을 무한정 찍어내어 대중의 부를 강탈하는 짓은 수천 년 전부터 반복되어 온 기득권의 가장 고전적인 사기극입니다.
기원전 로마 제국을 보십시오. 초기 로마의 은화인 ‘데나리우스(Denarius)’는 거의 100% 순은으로 만들어졌습니다. 하지만 제국이 전쟁을 벌이고 방만한 복지를 남발하며 재정이 파탄 나자, 황제들은 은화에 구리와 불순물을 섞기 시작했습니다. 은의 함량은 5% 미만으로 떨어졌고, 시장에 가짜 은화가 폭발적으로 풀렸습니다. 결과는 어땠을까요? 살인적인 인플레이션이 발생했고, 대중의 삶은 파탄 났으며, 거대한 로마 제국은 내부에서부터 무너져 내렸습니다.
현대 사회라고 다를 것 같습니까? 1920년대 독일의 바이마르 공화국, 2000년대의 아프리카 짐바브웨, 그리고 현재의 베네수엘라와 아르헨티나를 보십시오. 정부가 빚을 갚기 위해 윤전기를 돌려 화폐를 미친 듯이 찍어낸 결과, 돈은 말 그대로 화장실 휴지보다 못한 쓰레기로 전락했습니다.
“에이, 대한민국은 선진국이고 기축통화인 미국 달러는 안전하잖아!”라고 반문하시겠습니까?
1971년 닉슨 쇼크 이후, 지구상에서 가장 안전하다는 미국 달러화조차 지난 50년 동안 실질 구매력의 98%를 상실했습니다. 한국의 원화는 어떨까요? 1980년대 500원이면 먹던 짜장면이 지금은 8,000원이 넘습니다. 강남의 대치동 은마아파트는 1970년대 분양가 2천만 원대에서 현재 25억 원을 훌쩍 넘습니다.
은마아파트가 100배나 더 살기 좋은 초호화 궁전으로 변한 것입니까? 아닙니다. 아파트는 그 자리에 그대로 낡아가고 있는데, 당신이 쥐고 있는 원화의 가치가 쓰레기통으로 처박힌 것뿐입니다.
‘진짜 돈’과 ‘가짜 돈’을 구분하는 지능
학교에서는 당신에게 돈(Money)과 화폐(Currency)의 차이를 절대 가르치지 않습니다. 당신을 평생 일하게 만들려면 그 구분을 모르게 해야 하기 때문입니다.
- 가짜 돈 (Currency, 법정화폐): 달러, 유로, 원화 등 국가가 신용으로 찍어내는 교환의 매개체입니다. 발행량에 제한이 없고 정부 마음대로 조작이 가능하여 시간이 지날수록 무조건 가치가 녹아내립니다. 이것은 가치 저장 수단이 아니라, 단지 물건을 사고팔 때 쓰는 ‘잠시 스쳐 지나가는 영수증’에 불과합니다.
- 진짜 돈 (Money, 실물자산): 금(Gold), 은(Silver), 핵심 입지의 부동산, 훌륭한 기업의 지분(주식), 그리고 수학적으로 발행량이 2,100만 개로 영구 제한된 비트코인(Bitcoin) 같은 것들입니다. 국가가 함부로 찍어낼 수 없는 ‘희소성’을 가지며, 인간의 노동력과 시간이 응축되어 있어 세월이 흘러도 구매력을 온전히 보존하거나 팽창시킵니다.
가난한 자들은 가짜 돈을 진짜 돈이라 착각하여, 평생을 바쳐 가짜 돈을 모아 은행에 쌓아둡니다. 반면, 자본가들은 가짜 돈의 진짜 목적이 ‘진짜 돈(자산)을 사기 위한 교환권’임을 완벽하게 이해하고 있습니다.
부자들의 자산 포트폴리오: 그들은 현금을 혐오한다
세계 최고의 갑부들이 어떻게 자산을 운용하는지 보십시오.
마이크로소프트의 창업자 빌 게이츠는 조용히 미국 전역의 농장(토지)을 수백만 평 단위로 쓸어 담아 미국 최대의 농지 소유주가 되었습니다. 세계 최대 자산운용사 블랙록의 CEO 래리 핑크는 과거 암호화폐를 사기라고 비난하다가, 지금은 전 세계에서 가장 많은 비트코인을 싹쓸이하여 사모으고 있습니다. 일론 머스크와 제프 베이조스는 엄청난 현금이 생길 때마다 미친 듯이 새로운 회사를 인수하고 지분을 확보합니다.
그들의 포트폴리오에 ‘은행 예적금’ 따위는 없습니다. 그들은 수조 원의 자산을 굴리면서도, 정작 수중에 쥔 현금은 단기 운영에 필요한 최소한의 푼돈뿐입니다.
그들은 인플레이션이 거대하게 덮쳐와 종이돈의 가치가 소각될 때, 오직 유한한 ‘실물 자산’과 ‘독점적 데이터’, ‘생산 수단’을 쥐고 있는 자만이 살아남고 더 거대한 부를 독식한다는 역사적 진리를 뼛속 깊이 알고 있기 때문입니다. 자본주의 매트릭스에서 현금을 들고 있는 것은 불타는 건물 한가운데 서서 휘발유를 뒤집어쓰고 있는 것과 같습니다.
매트릭스 탈출: 월급이 들어오는 즉시 ‘쓰레기’를 버려라
만약 당신이 이 잔혹한 화폐의 역사를 깨달았다면, 오늘부터 당신의 재무 행동 지침은 180도 바뀌어야 합니다.
매달 25일, 당신의 통장에 ‘원화’라는 가짜 돈이 꽂히는 순간부터 시간과의 싸움이 시작됩니다. 그 돈은 통장에 머무는 매 순간마다 썩어 문드러지며 당신의 구매력을 갉아먹습니다.
당장 먹고살기 위한 최소한의 생활비와 비상금을 제외한 모든 잉여 ‘가짜 돈’을, 가장 빠른 속도로 인플레이션을 방어하고 스스로 가치를 증식하는 ‘진짜 돈(자산)’으로 치환하십시오.
그 자산이 S&P500 인덱스 펀드이든, 현금 흐름을 창출하는 배당주이든, 디지털 금으로 불리는 비트코인이든 상관없습니다. 핵심은 국가가 무한정 찍어내어 가치를 강탈할 수 있는 ‘종이(Fiat)’의 형태를 당신의 재산 목록에서 완벽하게 지워버리는 것입니다.
명심하십시오. 현금은 모으는 것이 아니라, 자산을 사기 위해 ‘잠시 보관하는’ 교환 티켓일 뿐입니다. 종이돈을 버릴 용기가 없다면, 당신은 영원히 인플레이션이라는 보이지 않는 노예선에서 노를 저어야 합니다.
자, 이제 우리는 나쁜 빚을 피하고(11편), 쓰레기 같은 종이돈을 자산으로 바꾸어야 한다는(12편) 명확한 투자 철학을 세웠습니다. 하지만 머리로는 이해해도 우리의 몸은 이 규칙을 따르지 못합니다. 당신의 뇌가 끊임없이 당신의 지갑을 털어 소비하도록 길들여져 있기 때문입니다.
다음 글에서는, 자본가들이 당신의 남은 잉여 자금마저 털어먹기 위해 당신의 스마트폰 속에 심어놓은 가장 끔찍한 세뇌 장치, [제13편: 소비자가 아닌 ‘생산자’로 전환하라: 부의 추월차선에 올라타는 유일한 방법]에 대해 피도 눈물도 없는 팩트로 폭격해 드리겠습니다.
자본주의에서 가장 멍청한 포지션인 ‘소비자’를 벗어나 시스템의 주인이 되는 비법을 알고 싶다면, 다음 편을 절대 놓치지 마십시오.
(제13편: 소비자가 아닌 ‘생산자’로 전환하라: 부의 추월차선에 올라타는 유일한 방법 에서 계속됩니다)